• 17:16【币圈理财2.0:高年化背后的隐忧】

    【币圈理财2.0:高年化背后的隐忧】

    受传统银行、互联网P2P金融平台发行投资理财产品的启发,数字资产理财成为币圈平台的基础服务,推出方包括各大交易所和钱包服务商甚至是项目。

    简单来说,就是投资者以手里的数字资产作为本金,投入某个理财产品,到期后获得利息。记者梳理了目前币圈主流交易平台和钱包的理财产品发现,它们的年化收益率在6%至10%,普遍高于当前传统金融理财标的。

    存币生息、以币赚币,从钱生钱的角度看,币理财看上去是一种相较持币待涨更具资金效率的投资方式。一个值得深思的问题是息从何来?这就关系到各种理财产品推出方的收入来源。

    从更早的2013年开始,理财推出机构的获利手段也从1.0版本的搬砖套利,逐渐演变为如今P2P借贷、量化交易、Staking挖矿等多元模式。不过,大多数存币生息服务或理财产品都由中心化机构管理。除资产不透明的问题外,资产被盗、市场高波动及推出方的资金链健康与否都是暗藏的不确定性,哪个环节出了问题,都直接威胁到用户资产。

    可以说,币圈的理财产品同样存在系统性风险。“收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”2018年6月,时任银保监会主席郭树清针对互联网金融理财平台做的风险提示,对不受监管的币市同样具备警示作用。

    用高收益率引流

    币圈众多的理财产品平台中,霸占流量入口的交易所一直是充满竞争力的选手,“X币宝”也成为各个交易所正向上线的产品。

    过去一个月,包括Hanbitco、ZB、LBank在内的多家数字资产交易所都推出了新一期的存币理财服务,年化收益率普遍超10%。

    5月30日,ZB(中币)的QC余币理财产品上线不足半月,吸引了5623人参与。这是一款类似于余额宝的理财产品,按天计息,支持随时提现。

    “高年化”是该产品的获客法门。目前,QC余币理财产品的年化收益为14.5%,而QC(QuickCash)是一个基于量子链智能合约发行的稳定币,其价值与人民币1:1锚定。理论上来说,它单位价格始终稳定在1元。

    有多年炒币经验的投资者于建业发现,这样一个价格锚定人民币的币理财,14%的年化收益,比同样逻辑下支付宝中的余额宝高得多,“余额宝目前的7日年化收益才在1.5%至1.7%之间。”

    不仅有稳定币。6月3日,LBank发布了最新一期的“持币生息”公告。公告表明,从6月8日起,站内用户可以参与BTC、USDT的持币生息活动,理财不设锁仓要求,单个用户的最低参与额度为100USDT或0.01BTC,约合700元。LBank同样给出了10%的高年化收益预期。有别于ZB平台理财额度不设限,LBank设置了1000万USDT的理财总容量。

    今年6月,一家号称为“韩国数字资产交易平台”的Hanbitco也上线了新一期的存币理财产品,其中BTC、XRP、EOS的存币年利率为6%,上述年化收益率虽不及LBank和ZB,但仍远高于传统金融平台的理财产品收益率。

    除了交易所以外,钱包服务提供商同样是币圈理财产品推出的主阵地。此前,包括比特派、Kcash在内的钱包服务商都推出了针对不同数字资产的理财产品,年化收益率普遍在10%至20%之间。

    钱包、交易所都是币圈用户离不开的工具,也是币圈流量的主要入口。除此之外,另一类由项目方发行推出的“锁仓计划,分红返利”等类理财,更像是项目方维持投资者粘性、不断吸引投资者买入的做法,这些项目币种的锁仓理财计划,往往设有更高的年化收益。

    不过,近几年随着贝尔链、ZXC友链等问题项目的爆雷,这类自产币、自销币的“锁仓分红”玩法已逐渐在币圈主流用户中失去了竞争力和信任度。

    息从何来?

    从近期交易所、钱包推出的理财产品看,高年化收益俨然成为了目前币圈理财的趋势。一个问题是,此类产品本身的利息从何来?这就关系到推出方的盈利模式。

    当前币圈理财产品推出平台主要靠交易业务、贷款生息、现货及衍生品量化交易、Staking挖矿等方式给付用户利息。

    一名了解这一生态的从业者介绍,Staking收益主要来自智能代投和节点增益等PoS挖矿收益;交易平台除了日常的手续费收入外,融资融币这类业务就好比传统的银行贷款,靠出借各种币获得利息来盈利;量化交易则是钱包等机构型平台在做的生意,推出理财产品吸储,有专业的量化团队在二级市场做现货或衍生品获利,然后到期给用户付息,“量化交易能否获利,很大程度取决于交易团队的实力,比如Cobo钱包就有专门负责量化交易的团队。”

    目前,提供理财服务的钱包更稳妥、更主流的获利手段是担任一些区块链网络节点,提供Staking挖矿的入口,用户参与后定期从钱包节点中分得部分收益。

    “Staking”源于Proof of Stake(PoS)中的Stake(权益)一词,指的是机构或个人通过参与PoS类通证中投票、验证区块等活动,根据拥有权益获得收益的行为。简单理解类似“以币挖币”。

    据Staking Rewards网站统计,截至6月3日,共有超109种数字资产开放了Staking,总市值为168亿美元,币本位的平均年化收益约为15.25%。

    交易所提供的高年化理财收益则主要依托于借贷,其业务逻辑类似于传统银行及互联网的P2P借贷业务。如今包括ZB、Gate.io等交易平台都上线了此类服务,平台方充当中间商,为有杠杆交易需求的用户,桥接有闲币不用的用户,简单来说就是融资融币服务,借出方收取借入方的利息,平台收取一定的手续费。

    事实上,作为金融衍生品,数字资产理财在币圈由来已久。最早可以追溯到2013年。

    币圈大V李笑来就曾操持过这样的业务,由他担保的比特币银行“比特沙”率先推出了理财产品。2014年,火币网也推出过余币宝返息业务。几乎同一时间,主打数字资产理财的比特币存钱罐也曾风靡一时。

    当时的比特币存钱罐运营方的盈利模式是“搬砖套利”,团队运用不同交易所间的比特币价差,低买高卖,赚取差价。

    当比特币形成全球市场,流动性、价格透明性相应增加,交易所间的价差也随之越来越小,“搬砖”逐渐套不来“利”,这种盈利模式也就不复存在。随着币圈经济模型的多元化发展,融资融币、量化交易、Staking挖矿,便成为一些规模化运营的机构的主流盈利方式。

    如今,以数字资产为投资标的理财产品已经是各大交易所、钱包服务提供商面向C端用户的基础业务。不过,无论是量化交易、Staking挖矿抑或是融资融币,高波动市场的币市特征也成为影响理财产品预期年化收益的重要因素。

    系统性风险暗藏爆雷导火线

    照理说,理财的目的是对财务进行管理,以实现财务的保值、增值。但历年来,币圈理财产品在走向创新、多元的同时,也因市场的不成熟、无监管、运营主体经营不善甚至主动作恶等问题,给投资者带来资金亏损,甚至血本无归。

    今年2月,数字资产交易所FCoin自爆存在高额亏空,从而引发大规模挤兑风波。维权者中就包括一批将钱放在该平台进行理财的投资者。

    就在FCoin暴雷当天,另一家数字货币金融服务平台ExinOne也因此出现了暂停充提币的连锁反应。该平台运营着一个名为“余币宝”的数字货币理财产品,公告称,暂停充提的原因是该平台余币宝的部分数字资产,也存放在FCoin的理财账户里。

    此前,FCoin曾推出了多款理财产品,提供USDT、BTC、ETH、EOS、BCH等币种的理财服务,大多数币种的年化收益率在2%至6%之间。值得一提的是,FCoin曾在公告中称,他们的理财产品主要通过量化交易的手段获利。也就是说,交易平台也会参与到二级市场中,与其他用户博弈,成了“既当运动员又当裁判员”的典型。

    Staking挖矿也并非稳赚不赔的手段。据今年4月统计,当时的Staking生态中,市值排名前十的项目,仅XTZ在金本位实现了盈利,其余项目的亏损比例在40%至60%间。

    提供融资融币的交易所也不像外界感观的那样资金力雄厚。今年3月12日,比特币闪崩,币价从最高7980美元跌到5555美元。一天后,比特币价格最低至3800美元。当时,多家提供借贷服务的交易平台,其储备金也出现了断崖式下跌。伴随着资金的离场,币圈的借贷需求骤降。

    除市场这个最大的不确定性外,团队正规性、资产安全性也都是理财产品高收益率背后的隐患。

    在现实的法币世界中,理财产品大都由银行、保险公司、证券公司、基金公司等注册持牌的金融机构推出,受中国人民银行、银保监会、证监会以及地方金融管理部门的监管。即便如此,人们依然能看到理财平台、信托产品频频暴雷的新闻,e租宝诈骗、各种网贷平台跑路都犹在眼前。更别说游离在监管之外的币圈。

    无论是交易所、项目方、钱包服务商、矿池或者是量化团队,都可以根据自身的商业模式及特点,推出存币生息、以币挖币的玩法,而这些发行方都处于监管真空的环境中,风险不言而喻。

    “收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”2018年6月,时任银保监会主席郭树清在陆家嘴金融论坛上针对互联网P2P金融平台的警示,在如今的币圈同样适用,高收益的背后是绝对的高风险。

  • 16:51【超4000枚比特币锁定在DeFi生态,创历史新高】

    【超4000枚比特币锁定在DeFi生态,创历史新高】

    6月4日,据AMBCrypto消息,锁定在DeFi中的比特币数量超4000枚,较5月增加一倍,创历史新高。

    “与此同时,锁定在DeFi中的ETH数量仍相对较少,但总价值上升,这与其在更大市场中的积极动向相吻合。”

    AMBCrypto指出,上个月,在Maker Governance投票决定将WBTC作为Maker协议的抵押品后,锁定在DeFi中的比特币数量呈爆炸式增长。此后,WBTC锁定的总价值也大幅上升,并在6月2日创下历史新高,达3900万美元。(注:WBTC是通过多方托管,1:1锚定比特币的ERC-20代币,是纳入Maker协议的第四类抵押品)

    据DaiStats数据,目前锁定在以太坊中的WBTC总价值为3700万美元,而在闪电网络中的规模仅为890万美元。这表明目前大量的比特币流动性正涌入以太坊网络。

    此外,锁定在WBTC中的BTC总量也在不断上升,这是积极的信号,意味着流通中的比特币数量减少。在供求关系的影响下,这将为币价上涨提供动能。

  • 15:49【彭博社:比特币今年将创下约20000美元的历史新高】

    【彭博社:比特币今年将创下约20000美元的历史新高】

    彭博社的最新报告显示,该公司预计比特币(BTC)将重新尝试2017年以来的历史高点,甚至可能会突破新高,达到28,000美元。

    新冠疫情&机构投资者助力比特币

    报告表明:比特币作为一种资产,在新冠疫情的影响下加速了成熟,在萎靡的股市面前展示了他的实力。报告认为机构投资者,尤其是灰度公司,尤其是对灰度比特币信托需求不断增加,消耗了约25%的新供应量:

    “今年到目前为止,管理资产的不断增加,消耗了约25%比特币新的产量,而这一数字在2019年不到10%。我们的图表显示了灰度比特币信托管理资产30天平均价格迅速上升,接近340,000比特币等值,约占总供应量的2%。大约两年前,这个数字仅为1%。”

    GBTC/BTC溢价正在缩小

    彭博社发现GBTC/BTC溢价收窄迹象明显:

    “尽管有大量资金流入,但GBTC的溢价稳步下降,这表明比特币的供应量逐渐离开市场并走向成熟。按30天平均数计算,该信托的基础资产净值溢价20%,而历史平均值为39%。”

    BTC价格是$20,000还是$28,000?

    报告中写到:如果比特币想要增加价值,就要做一些新的尝试。之后,它将达到2017年的高点20,000美元,甚至可能突破历史高位达到28,000美元:

    “去年的高位是$14,000,如果在最近的区间内调整,这在2020年将会呈翻倍式的增长,对比未来,这仅仅是个开始。”

    根据该报告,比特币价格上涨的另一个主要原因是Tether(USDT)的快速增发。去年5月,USDT市值达到40亿美元,一年后扩大到了100亿美元。稳定币发行量的增加,表明加密资产被接受率更高:

    “将美元与加密数字链接,表示了在没有中介机构的情况下将世界储备货币进行交易和存储价值。随着目前世界迅速走向数字化,纵观历史,我们只能采取一种与纸币相似的解决方法。”

    随着比特币第三次减半的结算,2020年也几乎过去了一半。想必不用很久,就可以检验彭博社的预测是否准确了。

  • 15:14【摩根溪联合创始人解释了为什么在混乱中主流市场会上涨】

    【摩根溪联合创始人解释了为什么在混乱中主流市场会上涨】

    根据摩根溪联合创始人Anthony Pompliano的说法,尽管最近发生了骚乱、抗议和不确定性事件,但由于各种力量的作用,美国主流金融市场的价格还是出现了上涨。

    6月2日,Pompliano在YouTube频道的《Lunch Money》节目中表示:“是的,有抗议活动,有很多事情,但更强的力量是现在所有这些企业都在开放。将会有更多的经济活动,这些数据应该会出现复苏。”

    经济恢复正常

    经过数周的就地避难令和新冠肺炎保护措施后,美国许多州目前正在为重新开放企业,公共服务等设置参数。

    然而,在过去的几天中,抗议者,暴动者和其他形形色色的人在许多城市的街道上游行,表达了他们对警察造成大量公民死亡的不同意见。

    美国主流市场似乎没有受到影响。作为主流市场晴雨表的道琼斯工业平均指数仍在继续复苏。

    Pompliano解释说,经济“在经济产出方面跌入悬崖,因为我们已经让每个人都呆家里10周。他补充说:“现在,我们突然开始重新开放经济。”他对影响市场走势的更大力量发表了评论。

    在动荡中,比特币价格最终横盘波动,最近一次是在6月1日出现大幅上涨,然后在6月2日出现大幅下跌。

    市场情绪低落

    Pompliano在阐述CNBC记者Jim Cramer的评论时说,Cramer指出股市缺乏意识,他解释说,市场没有情绪。人们在投资和交易时可能会情绪化,但市场本身没有情绪。

    Pompliano在谈到市场的上升走势时表示:“现在的情况是,人们都在猜测经济是否会重新开放。”

    他进一步解释:

    “他们猜测经济未来将会复苏。所有股票都在上涨。然后,正如我们所见,随着价格上涨,每个人都开始将因害怕错过机会而抢着入市,并大肆买进,而且越来越多,这就推高了价格。此外,你还可以把美联储印钞的所有信息叠加在一起。”

    最近的一些迹象还表明,人们对加密货币领域的兴趣日益增加。例如,Paul Tudor Jones大约一个月前公开宣布将加密货币添加到他持有的资产中。

  • 12:20【芝商所数据显示:比特币暴跌并未给机构投资者带来恐慌】

    【芝商所数据显示:比特币暴跌并未给机构投资者带来恐慌】

    芝加哥商品交易所(CME)比特币期货和期权市场于5月29日到期,尽管出现了100美元的小波动,但CoinMarketCap上市值最大的数字资产(比特币)的价格仍保持在9400美元左右。

    随着市场进入最后一个交易日,5月份到期的CME比特币期货的未平仓合约规模相当小,只有3,000万美元。这并不意味着机构交易者放弃了比特币市场,因为未来几个月的未平仓合约仍保持在4亿美元。

    衡量机构投资者兴趣的另一个重要指标是CME比特币期权市场。6月和7月到期的11,000美元和13,000美元的看涨期权,交易价值为1.2亿美元。这显然是看涨的,并且很可能是一种“看涨期权价差”策略,即同时购买11,000美元的看涨期权并卖出13,000美元的看涨期权。

    CME期权的未平仓合约金额为2.3亿美元,这些看涨交易与上个月的报告非常一致,当时CME期权市场活动增长了1000%。

    期货数据显示看涨情绪

    值得注意的一个问题是,CME提供的未平仓合约数据有两天的滞后时间。另一个受监管的机构LedgerX也缺少有关此关键数据的实时报告。

    6月份有15,500份比特币看涨期权,执行价为13,000美元,而7月份其他执行价的期权则为11,500份。看涨期权总额为2.55亿美元,应该与执行价为6500美元的看跌期权未平仓合约进行比较。目前,Deribit截至7月的看跌期权总额为1.6亿美元,看跌/看涨比例为39%。

    这种分析可能与Skew分析有所不同,因为我们仅考虑了高达13,000美元的看涨期权和低于6500美元的看跌期权。我们可以通过考虑更关键的执行价格水平来降低干扰,并通过衍生工具更好地了解投资者的乐观情绪。

    期货溢价:反映看涨价格走势的主要指标

    除了CME期货的未平仓合约和期权市场的看涨/看跌比例之外,期货溢价是衡量专业投资者看涨情绪的最关键指标。

    上图显示了标准期货曲线应如何表现。到期日越长,价格往往越高,因此,表明卖方要求更高的价格以推迟结算。

    这种情况称为期货溢价,即期货价格高于现货价格。一个巨大的期货溢价表明卖家在未来要求更高的价格。因此,这是一个看涨指标。目前7月份到期的期货溢价0.8%,听起来是合理而健康的,略为乐观。

    当期货价格低于现货价格时,就会出现反向持有,这种情况被称为现货溢价。尽管出现这种情况的原因有很多,但在大多数情况下,这是看跌情绪的指标。

    期待

    自5月11日比特币区块奖励减半以来,灰度比特币信托基金(GBTC)是由BTC支持的交易所交易工具,也一直在以相当于矿工生产新比特币150%的比率囤积比特币。根据灰度的第一季度报告,90%的资金流入来自机构投资者。

    这些指标中都应受到密切关注,但到目前为止,机构投资者的资金流动几乎没有显示出疲软的迹象。

  • 11:52【合约战争与它的终局】

    【合约战争与它的终局】

    01风控是合约平台的命门

    如果说交易所是加密货币世界当前商业模式最清晰、繁荣的领域,那么合约业务就是交易所诸多业务中最诱人的板块,备受行业内外各方的青睐。

    如今,火币、币安等主流交易所都已经推出合约业务,同时FTX、Bybit、Bingbon冰棒等专注做合约业务的交易所频频出现,近一年内还有金融巨头洲际交易所集团(ICE)、加密借贷巨头Genesis等推出期货合约交易平台,其兵家必争之地的地位显著凸显,也为合约市场带来更多活力与变数。

    TokenInsight的一项研究报告显示,2020年第一季度加密货币行业的总期货交易量达到2.1万亿美元,比2019年第四季度的平均水平增长314%。这个数据也印证着各路入场玩家的判断,并将刺激市场现有玩家的更高投入。

    所有人都很好奇,加密货币合约市场的终局将是怎样的?眼下这些相互厮杀的交易所又将走向何方?这个市场又能容纳多少合约玩家?实际上,这些种种问题都可以归纳为一个本质问题,即一个健康可持续的合约平台应当具有哪些特征与条件。

    从合约市场当前的发展趋势来看,合规化与安全性必然将是加密货币合约平台的发展基石,这不仅是表现在交易所的口号与宣传上,更应当表现在实际行动上。

    同时,越来越多不同背景合约平台的推出,以及在合规政策支持下,势必会为行业带来更多的增量新用户,平台产品的友好性将在更高程度决定它的吸引力与用户留存度。

    因此,长期来看合约平台的竞争力将由合规性、安全性、产品友好性等多重因素决定,如今这些需求痛点在现有合约平台都没有得到较好地解决,Bingbon冰棒等交易所则针对性进行系统设计与市场拓展,都取得不错的成绩,这或许意味着行业格局很可能迎来某些意料之外的改变。

    具体来看,合约平台的安全性通常包括平台资产安全与合约交易风险控制两个层面,前者事关用户账户资产的风险,目前几乎所有平台都在采取多级冷热隔离机制储存资产,已经很少有类似安全事故发生,后者则是用户在合约交易过程中,受到平台杠杠倍数、平仓机制、响应速度等因素对合约单产生的风险影响,这是更受到行业与用户关注的问题。链塔智库在去年发表的调研报告中亦指出,合约市场比拼的核心在于交易所的风控能力。

    由于产品设计、行业积累方面的缺陷,如今各大主流合约平台在特殊行情中都仍然存在卡顿、插针现象,致使用户无法及时增加保证金、遭遇爆仓。

    「国内的合约平台大多都是负面新闻重重,国外的平台用起来不太方便,只能继续用那几家,如果有更好的选择会去尝试。」一名合约用户张屹(化名)说。

    不过需要承认的是,如今多数用户对当前合约平台的各色事故习以为常、视若无物,但如果合约平台考虑到期产品未来会面向更庞大的市场与潜在用户群体,其安全性也会受到更严格的考验与审视,对其发展前景产生重大影响。

    02下一个战场

    痛点即机遇,Bingbon冰棒交易所综合现有合约平台的方案进行了诸多改良,例如采用业内先进的指数系统,选取火币、币安等多家交易所价格进行加权平均,进而得出一个不会被插针、恶意爆仓的指数;采取更灵活高效的平仓机制,用户不存在穿仓分担、利益无端减少的风险,实现利润实时结算。

    在合约平台的合规化层面,如今越来越多国家推出相关的交易所合规政策,今年韩国、新加坡等国在牌照政策方面都有明显进展,日本、菲律宾、泰国、爱沙尼亚等国则已经明确开放交易所牌照申请,G20会议公告亦建议强化加密资产交易所监管。

    尽管当前牌照并非交易所运营的必须选项,但这些信息意味着牌照已经成为交易平台核心竞争力的彰显,以及有机会与当地监管就市场开拓、法币通道进行更多探索,如果一个合约平台缺乏牌照未来就很难继续在一些加密货币友好型国家运营。

    瞄准合规化趋势,Bingbon冰棒在过去一两年不仅顺利在爱沙尼亚注册,还投入大量资源与资金拿到了爱沙尼亚MTR和澳洲DCE牌照双牌照,也获得了美国MSB牌照,同时在越南、韩国、俄罗斯等国取得一定成绩,反映出该交易所过硬的实力以及对行业未来的信心。

    实际上,安全与合规对大多数普通用户而言都是相对隐性的存在,两者是用户使用某合约平台的必要条件,但并不是充分必要条件,特别是如今币安、火币、Bingbon冰棒等交易所的安全性、合规性在用户感知的层面已经趋于一致,那么交易平台就需要寻找新的竞争亮点与焦点。

    一般认为,产品友好性将是合约平台下一阶段主要的发力点。由于大多数合约平台的资产类型都是一致的,平台方需要通过一些产品细节设计向用户提供便捷直观的交易体验,适度向用户让利,让用户感受到平台是真真切切在为用户利益与体验着想,如此方可提升用户对平台方的信任与黏性。

    对于Bingbon冰棒而言,这是它下功夫最深厚的方向之一。据了解,Bingbon冰棒采用了正向合约模式,其直观线性可以帮助用户清楚地计算自己的盈亏;Bingbon冰棒还实行双边点差机制,根据市场深度聚合后调整的多空双方点差,确保用户收益最大化、亏损最小化;用户可以在Bingbon冰棒自由设定杠杆高低,而不是只有限定的杠杠倍数可选;Bingbon冰棒还可以将不同资产类别全部归入一个保证金系统,大幅提升用户资金管理的便捷度。

    前段时间,Bingbon冰棒平台还公开推出用户保护计划,帮助该平台用户对自身风险承受能力和风险管理能力进行评估,以提高用户的风险防范意识,体现出该交易所对用户的负责程度。

    据了解,在前述方向取得明显成绩后,Bingbon冰棒交易平台截止今年5月,日交易额最高突破6亿美金,这说明其策略已经获得用户的大规模认可。需要补充的是,如此成绩还是Bingbon冰棒主要专注永续合约市场的情况下实现的,以工匠精神全力打造永续合约产品,坚持于「小而美」的理念,这种精神在交易所行业亦是少见。

    不可避免的是,合约平台的战火仍然愈演愈烈,各类攻防战、阵地战会层出不穷,这对平台方的耐心、意志与战略都提出了更高的要求,所有合约平台都应该清醒地意识到这一点并着手准备。

    在市场竞争的倒逼下,合约平台势必会迎来更多进化,用户与行业都会在这个过程中受益,前者获得更优质的功能与服务,后者实现更加完善健康的产业生态。

    不过对合约平台而言,如何博取用户的喜爱将是其面临的重大挑战,这亦是个残酷的淘汰过程,只有真正掌握行业规律并付诸实践的交易平台,才能真正在未来的合约终局中占有一席之地。

  • 08:25【珍爱网被曝存比特币“杀猪盘”,一女子被骗40余万元】

    【珍爱网被曝存比特币“杀猪盘”,一女子被骗40余万元】

    打着“寻找真爱”的幌子,伪装身份,结交女性,再一步步诱骗女性陷入博彩投资等陷阱,得手后拉黑失联……

    近日,涉珍爱网多起“杀猪盘”骗局,让被骗情骗钱的女性走上维权之路,也引发对珍爱网审核缺位的质疑。就此,记者亲测发现,珍爱网确实存在注册门槛低、认证账号被转卖等问题。网友指出,犯罪分子正是利用这些“bug”,制造了一起又一起的“杀猪盘”骗局。

    “杀猪盘”屡禁不止多人血本无归

    创始于2005年的珍爱网,据称是国内头部相亲平台之一,其官方介绍称,由专业红娘提供服务,以网络征选+人工红娘的婚配服务模式,为城市白领省时省心地成就姻缘。

    现实真如此美妙吗?

    据《钱江晚报》报道,今年3月,来自温州的小莉在珍爱网认识了一名自称本科毕业、做投资的“精英”男士杨某。赢取好感后,杨某便开始请小莉帮忙购买比特币,并推荐小莉自己注册账户“赚点零花钱”。

    按杨某的“指导”,小莉买入了一些比特币,但提现时发现还需缴纳保证金。随后小莉接连向平台缴纳了包括保证金、激活金、比特币等在内的40.7万余元。意识到这是一个无底洞后,小莉上网查询发现,这是典型的“杀猪盘”骗局,当即报警。

    所谓“杀猪盘”,是指诈骗分子利用网络交友,诱导受害人投资赌博的电信诈骗方式。诈骗分子准备好人设、交友套路等“猪饲料”,将社交平台称为“猪圈”,在其中寻找被他们称为“猪”的诈骗对象。通过建立恋爱关系,即“养猪”。最后骗取钱财,即“杀猪”。

    近年来各地警方加大了对“杀猪盘”骗局的打击力度。克拉玛依警方侦破了一起特大境外电信诈骗案中,一女子通过珍爱网交友陷“杀猪盘”,仅一周被骗636万。岳麓警方日前通报称女市民被珍爱网结识的“男友”诈骗了53万元。长沙警方随后也启动了反“电诈”清查专项行动。

    为遏制“杀猪盘”乱象,多部门制定并下发了《关于进一步做好青年婚恋工作的指导意见》,要求推动实名认证和实名注册在婚恋交友平台的严格执行,加强对个人用户信息保护的监督执法,依法整顿婚介服务市场。

    然而,即使有关部门加大力度重拳出击,类似案件仍屡禁不止。

    记者亲测“相亲”:“老号”交易、1元代“撩”、无需实名照片

    记者查询发现,在有关投诉平台上,涉及珍爱网的投诉累计超3000余条,除“要求退款”“虚假宣传”“诱导消费”等问题外,用户资质“审核不严”的问题成为客诉焦点。

    随后记者亲测发现,珍爱网确实存在用户注册门槛低、认证账号被倒卖等问题,一些不法分子还通过购买他人账号逃避监管。

    ——无须实名,照片随意换。

    记者在中国裁判文书网查询发现,去年以来,珍爱网因多起侵权责任纠纷和合同纠纷被起诉,原告都提出珍爱网公司没有对用户资料尽到审查义务的质疑。

    日前,记者在珍爱网尝试注册账号并进行认证,发现只需填写性别、年龄、工作地区、婚姻状况等个人资料,输入手机号和密码就能完成注册验证。不仅如此,个人照片也可随意设置。

    珍爱网提供了“诚信认证”的选项,但并未强制实名认证。注册完成后,记者可以直接向附近女性打招呼。但要进一步发送和接收消息,还需开通388元一年的“珍心会员”服务。只有会员才可享受解锁收件箱、解锁消息发送等权益。而会员服务说明中也并没有要求实名,交钱就可一键开通。但界面下方,珍爱网设置了“安全征婚提示”,让消费者提高警惕,谨防受骗。

    ——“老号”交易,帮忙代“撩”。

    记者在多个QQ群暗访发现,大量的珍爱网账号正在被交易。有的群人数达到了2000人,十分庞大。而群成员大多以男性居多,标称“大量出售婚恋网账号,价格优惠”等。有的内部人士还附带出售微信号,并称是“私人号”“老号”“可信度高”。

    要想取得对方信任,甚至还出现了灰产。记者暗访发现,一些珍爱网信息代发服务的广告出现在了一些二手交易平台上。只需提供对方的珍爱网ID资料,卖家便可以帮忙代“撩”。卖家表示,只要有回复,就会将信息转发给记者。

    ——交费不退,注册后骚扰不断。

    许多消费者反映称,虽然珍爱网对用户信息审核并未上心,但对收钱却煞费苦心。

    聚投诉平台显示,厦门林女士表示自己注册珍爱网后,持续接到客服电话,要求到线下门店体验。而当她进入珍爱网厦门分店后,三个“红娘”轮番“轰炸”,劝其签订上万元的合同,还支持花呗、借呗。而林女士签订合同后,才发现很多男士真实情况与宣传不符,“提供优质对象”等承诺成云烟。

    记者调查发现,珍爱网“诱导消费”“虚假宣传”“交钱不退”等问题也成为许多消费者投诉的重点。

    “珍爱网诱导购买红娘服务,前后说法不一致。”“强烈要求珍爱网退还16800元,拖了快4个月了。”“未购买会员之前,收到很多用户打招呼,但购买后,就再无人理,纯属是虚假宣传!”而有的消费者由于“误触”开通了珍爱网会员,但平台不经确认就直接扣款388元,联系客服也不予退还。

    记者注册珍爱网账号后,就有自称“红娘”的客服多次来电,希望为记者推荐“优质会员”,邀请记者进一步深入了解VIP服务。记者多次拒绝后,截至发稿前,记者仍不断受到“红娘”的骚扰。

    婚恋网站违规乱象频发引发信任危机

    中国消法研究会副秘书长陈音江表示,网络安全法和《互联网用户账号名称管理规定》均对网络实名制提出了具体硬性的要求。消费者权益保护法也规定,消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。

    “婚恋网站违规乱象频发已经遭遇了信任危机,有的知名征婚网站,因监管不力等突出问题,成了不法分子行骗的温床。”陈音江说,这种只顾收费而不严格履行审核和风险提示义务,导致消费者付费购买会员服务后遭受人身和财产损失,明显涉嫌损害消费者的人身和财产安全权。

    河北冀华律师事务所律师李莎认为,虽然“杀猪盘”最终犯罪实施环节并不在珍爱网,但总体来看,利用虚假信息进行诈骗,相亲社交平台作为重要“入口”,平台也应承担因不严格推行实名制以及未尽到风险提示义务相对应的责任。

    陈音江表示,当前,婚恋网站主要采用公安部身份认证系统来实现对用户身份的认证。虽然大多婚恋网站都宣传实名制,但在推行实名制过程中,部分网站并没有做到严格审核,甚至没有要求所有会员必须实名,因此,留下了安全隐患。

    “婚姻涉及双方财产安全,不同于普通产品及服务,平台应该有义务对双方的资料进行严格审查。如果没有尽到信息审核义务,需要承担过错责任。”他说。

    李莎表示,对于“杀猪盘”等网络安全侵权事件,相关部门应严格审查,对不严格履行审核和风险提示义务,以及放任用户做出违法行为的平台,做出责令改正、罚款、暂停项业务、停业整顿、关闭网站甚至吊销营业执照等相应处罚。同时,她也建议平台,要从技术层面提高平台识别“假号”的能力,符合实名制的技术要求,切实履行好自身的监督责任。消费者也应保持警惕、提高自己对骗局的辨别能力,不给不法分子可乘之机。(文中小莉为化名)

  • 17:14【Ripple联合创始人5月平均每天抛售约250万枚XRP】

    【Ripple联合创始人5月平均每天抛售约250万枚XRP】

    律动BlockBeats消息,Ripple联合创始人5月每天出售250万XRP。Ripple公司联合创始人Jed McCaleb仍在继续出售他的XRP,在5月他平均每天出售250万枚XRP。McCaleb是Ripple公司的联合创始人,也是Mt.Gox加密货币交易平台的创始人。根据他和Ripple的协议,这位加密世界的先驱将会持续收到价值数百万美元的XRP作为创建项目和开发的回报。协议还规定了McCaleb每次的出售数量,并通过这种方式将市场影响降到最低。然而,协议在2016年进行了修订,根据日均交易量的百分比调整了McCaleb的出售限制。

    根据已知为McCaleb所有的地址,McCaleb在5月总共售出了79,718,883枚XRP,截至发稿时价值超过1,600万美元。在过去30天内,所有XRP的对外交易都被发送到一个外部XRP地址,在那里,XRP通过Bitstamp兑换成美元。

    简而言之,McCaleb平均每天售出2571577枚XRP,价值超过50万美元,而该地址仍然拥有超过600万XRP。不过McCaleb每次出售的过程都是非常透明的,且的确对市场未产生明显的影响。

  • 09:50【Starkware首席执行官:以太坊第二层可扩展性解决方案仍需改进】

    【Starkware首席执行官:以太坊第二层可扩展性解决方案仍需改进】

    区块链公司StarkWare的联合创始人兼首席执行官Uri Kolodny告诉Cointelegraph,以太坊第二层可扩展性解决方案仍然需要进行一些改进。

    以太坊联合创始人Vitalik Buterin于6月1日声称,区块链的第二层扩展初始部署已“基本”成功。另一方面,Kolodny告诉Cointelegraph,他并不那么确信:

    “我现在还不会开香槟庆祝,因为目前提出的许多解决方案都只在Twitter上发布,而不是在以太坊主网上。”

    Kolodny承认,在以太坊第二层可扩展性解决方案方面,有许多有希望的发展。他解释说:“围绕“Optimistic Rollups”进行了一些努力。”不过,他表示,没有人真正知道这种方法的效果如何:

    “Optimistic Rollups还没有推出主网,因此,现在说它们会如何表现还为时过早。”

    构建新系统需要时间

    正如Cointelegraph在11月初报道的那样,去中心化交易所IDEX声称已经基于Optimistic Rollups的变化为以太坊网络创建了一个“无限扩展解决方案”。虽然Kolodny乐观的认为以太坊第二层可扩展性解决方案确实是可能的,并且将会成功,但他认为我们还没有实现:

    “这些想法很多都是相对较新的,只是需要时间去实现它们。经过两年紧张的开发工作,我们StarkWare将上线主网。”

    当被问及什么阻碍了以太坊第二层可扩展性解决方案时,Kolodny说“缺乏与钱包和其他工具的适当集成”是部分原因。他认为这种系统没有得到更广泛使用的另一个原因是,开发人员对任何第二层解决方案缺乏信心:

    “最后,对于许多DApp开发人员来说,存在巨大的不确定性——哪种解决方案将成为主流?哪个最适合他们?所有那些以太坊杀手呢?他们是否应该等待以太坊2.0——所有这些不确定性导致决策延迟,这也减慢了采用速度。”

    以太坊第二层可扩展性解决方案的未来

    展望未来,Kolodny表示,他相信“交易(即交易和转账)将比我们意识到的更快地转向第二层解决方案。”他解释说,以太坊的交易费用目前确实很高,这将迫使许多人转向第二层解决方案,使他们能够感知到更低且更可预测的交易成本。他继续表示:

    “我认为接下来会有大量围绕这些基本交易的附加功能。我认为永续合约和保证金交易等是第二层解决方案应该支持的另一种有趣的功能。其余的DApp将会效仿。”

  • 07:16【抱团炒币躺赚上万?10亿资金盘5万会员上当】

    【抱团炒币躺赚上万?10亿资金盘5万会员上当】

    4月中旬,钟先生连同其余100多人开始向湖南岳阳警方报警。他们中间,损失最少的亏了2万元,最多的92万元。在操作账号被封、账面金额无故压缩以前,他们一直以为自己是帮“项目方”在二级市场“割韭菜”,韭菜不会割到自己身上……

    据岳阳当地媒体4月中旬报道,岳阳约有600余人陷入了所谓“抱团炒币”的骗局,涉案金额近千万元。另据湖南省官方网络互动平台红网上的爆料,这场由湖南地区开始,逐渐辐射到全国范围的“数字货币刷单”骗局,已经发展会员近5万人。按照每人最低2万元的初始本金来算,“资金盘”至少10亿元。

    其实,“动动手指就能挣钱”的套路早已经见怪不怪了。但如果加上朋友的信任背书、“可无条件退出”的活泛说辞和区块链技术的神秘色彩,还是不断有人“躬身入局”。

    总以为“韭菜”不会割到自己身上

    受骗者的故事里总有一个号称带你挣钱的“朋友”。

    今年1月19日,钟先生在朋友的介绍下接触到一个叫arw交易所的平台。朋友告诉他,可以通过该平台做兼职,挣点生活费。此外,朋友还向钟先生表示,转入平台的钱受到保护,尝试后不喜欢可以随时提现走人。

    抱着试一试的态度,钟先生按照最低标准投了2万元。先是将钱转到所谓“货币承兑商”的银行卡账户,以1﹕1的比例购买了2万个ccny币(arw交易所规定使用的虚拟币),随后,承兑商将如数的ccny币转至钟先生已经下载并注册好的arw账户。所有前期操作都完成后,钟先生需要做的就是等待“指令”,按照对方要求的金额,在确定的时间进行买入、卖出。

    据“群主”介绍,买入卖出(之前称“数字货币市值维护”,后改称“寸头管理”)操作每4天一次,每次只需要几分钟时间就可以挣300~600元不等。挣到钱后,单次收入的30%需要上交群主,其余部分则归操作者。

    起初,一切顺利,每次交易后账面上都显示增加了200元左右。但3月20日当天,钟先生发现自己的操作账号被冻结了。“群主”给出的解释是,其他群有成员在未请示的情况下私自提现,影响整个岳阳团队,大家需要“连带受罚”。3月29日,钟先生发现原本账面上的2万多元只剩下区区几百元,“被割韭菜了”。

    同样被朋友带进坑的还有宝妈小陈。朋友告诉她,只需要周转金2万元就可以参与引流,不仅不用再到处奔波、仰人鼻息,还可以结交到五湖四海的朋友。此外,朋友还一再保证,“引流”是法律认可的。小陈选择了相信朋友。

    去年11月,小陈投了2万元到arw交易所,开始“引流”挣钱。同样是按照“群主”的指令买进卖出。12月份,小陈申请过两次小金额提现,经过批准后,她顺利提出了4000元。到手的钱打消了小陈的顾虑。之后,尽管平台以“疫情期间,为平稳过渡和避免挤兑”为借口,将小陈账户上的金额压缩掉7%,小陈仍然选择相信平台,并且继续购买了2000元等额的ccny币,将被压缩的金额“填上”。

    5月14日,小陈最终没有等到挣够钱的一天,就“啥子都不剩了”。小陈告诉笔者,现在发起人已经跑路了,谁都联系不上。此外,根据小陈的说法,她目前了解到的受害者大多数是宝妈,大家的初衷是希望在带孩子的同时能够利用闲钱挣点生活费,但最后都走到了坑里。

    这边,arw还未唱罢,那边,vast业已登台。

    湖南的小星告诉笔者,她母亲也是在朋友的介绍下接触到vast交易所。说辞还是同一套:根据指令操作,每次几分钟就可以挣几百元,30%收益上交群主,尝试后不喜欢可以带着本金和已经挣到的收入离开……

    与arw不同的是,vast交易所规定使用的虚拟货币为usdv,1usdv=6.9元人民币。小星的母亲在“群主”的指示下,先是在火币网把人民币兑换成usdt,将兑换好的usdt提到交易所平台,再将usdt卖成usdv。当然,为了免去换币的麻烦,新社员也可以直接打款给群主,麻烦群主代为操作,但需要缴纳一定的手续费。

    最终,尽管小星母亲所在的群并没有因成员私自提现而被冻结,但他们同样因为平台私自压低币种价格而被割了韭菜。小星称,她母亲所在的群大概有10余人,涉及金额约40万元人民币。

    一切不过是“九九社区”的续命

    老潘长期致力于曝光各类金融骗局。他告诉笔者,所谓的arw交易所、vast交易所,都由“九九社区”裂变而成,本质上一样是披着加密货币、区块链技术外衣的庞氏骗局。同样也因为各类裂变社区“拉人头”的实质和隐秘的成员发展方式,所谓“九九社区”的发展史多是受害者彼此分享经历,一层层向上扒出来的。

    宋珂在“九九社区”项目开始运作之初,就在朋友的介绍下参与了进来。她告诉笔者,“九九社区”成立于2018年7月,由10个组织者发起设立,且和一个叫作Azure的交易所有关联。

    据悉,“九九社区”早期在湖南亚太联纵公司开发运营的CSSCAC虚拟货币交易所从事相关活动。2019年2月,网上一度出现投诉称CSSCAC交易所非法集资,随后,2019年7月,公司将交易所名称由CSSCAC改成Azure。

    根据宋珂的介绍,Azure交易所是一个完全由庄家控制的自建交易所,不具备正常虚拟币交易所的功能,操纵者可以在后台随时掌控币种数据,这也是为什么受害者的账面金额会无缘无故被压缩的根源。“九九社区”正是通过Azure交易所虚构出“项目方”角色和“虚拟币交易”噱头,诱导会员投钱。资金随后会通过交易所网站的COTC交易方式逐层流到社区组织者的口袋。

    去年11月,不少受害者在红网上举报“九九社区”,为此,长沙打非办曾在11月底针对“九九社区”刷单现象提醒投资者:虚拟货币不合法,切勿投资。

    眼看被官方盯上了,Azure交易所摇身一变,把名字改成了arw交易所。随后,今年2月前后,又有消息称,arw交易所正打算和一个叫vast的交易所合作。

    币快报相关资料显示,vast数字资产兑换平台成立于2019年7月,注册地在香港。小陈告诉笔者,从arw交易所换到vast交易所,需要下载新的APP。而根据小星的介绍,vast交易所还要求成员下载一个专门用于发布操作指令的sugarm软件。该软件防止截图,且交易信息会被定期清空,受害者往往无法保存交易记录。

    转交易所,往往是平台加大韭菜收割力度的机会。从受害者提供的截图来看,成员需要完成35%的增长率才能转到vast交易所。要完成增长率任务,要么自己继续投钱,要么介绍新人入场。小星也提及,平台方宣称的“随进随出”就是因为这35%增长率的存在。正是因为不断有新的钱进来,才会出现部分人能够顺利提现的假象,但平台实际上仍然在后台操纵整个资金盘。

    更有甚者,平台以“交易币种不一无法找回”为借口(arw交易所的币种为CCNY币,vast交易所的币种为usdv币),直接收割了成员所有的资金。

    此外,老潘还告诉笔者,无论是当初的“九九社区”、后来的arw交易所,还是现在正发展壮大的vast交易所,后台都会根据团队、个人来区别设置提现限制。结果就是,有的人能够提现到账,有的人无法提现。而能够提现到账的人自觉充当起“维稳者”,在网络上出现“账号无法正常提现”的爆料时“现身说法”,极力维护交易所的名声。

    最近,笔者在浏览百度贴吧时发现,刷单者又有了新的讨论对象:mark交易所、better交易所……老潘告诉笔者,“新交易所层出不穷”的现象在炒币圈子里很正常。有的人在一个项目里亏了钱,总想着去另一个项目里搏一把。“有人是清醒着去赌,有人是痴迷着去赌。”用老潘的话说,炒币圈子是很有意思的,不比娱乐圈差。

    为何韭菜源源不断?

    在网页上输入“虚拟货币交易平台”字样,搜索结果多是政府部门明文规定“不得非法从事虚拟货币买卖”的警示,以及“多地严打以‘虚拟货币’为噱头的传销类经济犯罪”的报道。

    4月2日,“中国互联网金融协会”发布《关于参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险提示》时指出,平台运营主体通常通过频繁变更服务器地址来规避监管,一旦发生财产损失很难追回。今年两会期间,全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金也建议,继续加强对虚拟货币交易平台的处置工作,严防死灰复燃。

    但虚拟货币似乎从未成“死灰”。笔者最近在某炒币者的朋友圈里看到又一个虚拟货币交易所即将上线的消息。对方还称,该平台是基于所谓“ERC20”发行的数字资产,随后将继续推出交易空投、持币挖矿等一系列高效稳定的市场运营策略。对于这个圈子而言,技术外衣似乎一直是十分有利的障眼法。而近来被反复使用的技术噱头则是区块链,以及“要帮助用户无门槛入局区块链”的说辞。

    抛开神秘的技术外衣,组织者的套路性洗脑无疑也助推了币圈韭菜的疯狂生长。

    迄今为止,老潘已经在公号上揭露过数百起形式不同,但本质无异的所谓“虚拟货币交易平台”骗局。在他看来,“造梦”和“暴富”是亘古不变的有效噱头,也就是所谓的搭建财富通道、实现财富自由、开启玩赚躺赚模式……

    心理学作家卫蓝则向笔者指出,“躺赚”“动动手指就能挣钱”的话术恰巧是用来筛选出容易被洗脑人群的方法,为的就是尽快将不易被洗脑的群体剔除,以此来避免后期洗脑工作出现问题。

    在具体操作层面,建立信任、创造切实的获得感往往也是骗局制造者的“技巧”。小星在和笔者回顾母亲的受骗经历时说,受骗者起初投入的资金都在2万元左右,由于不是紧急要用的钱,大家一般不会急于取出。与此同时,平台会营造出一种“收入随便取”的假象,让大家一直有一种“挣到的钱能立即拿到手”的错觉。此外,平台方还会通过一系列的洗脑课程美化刷单行为,强调成员们都是在“帮助项目方收割外围‘赌徒’的钱”,完全不违法。

    笔者在和多位受害者沟通的过程中也发现,从账面数字来看,大家刚开始都的的确确在挣钱,在经过批准后,也能够顺利提现,这种“想走就走”的假象让大家慢慢放下了戒备心。随着资金盘的慢慢变大,才明白过来,自己才是一直以来的韭菜。

    目前,“九九社区”“arw交易所”“vast交易所”的不少受害者已经联名向当地经侦部门报了案。钟先生告诉笔者,案件已被岳阳市经侦部门移交给湖南省公安厅,但仍然在等待结果。

    中国政法大学资本金融研究院教授武长海告诉笔者,考虑到少数受害者的供词无法反映事件全貌,案件侦查会面临定性困难的问题,存在诈骗和传销两种可能。

    小星向笔者说,现在湖南地区的受害者正在慢慢组织维权,尽管不知道最终结果如何,但求今后更多人能够清醒一些。

    (应受访者要求,文章中的钟先生、小陈、小星、老潘、宋珂均为化名)

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